Sisältö
- AI-tulevaisuus vie aikaa saapumiseen
- Kuinka AI muotoilee nykyistä ja lähitulevaisuutta
- Ei vikoja, ei stressiä - vaiheittaiset ohjeet elämää muuttavien ohjelmistojen luomiseen tuhoamatta elämääsi
- Robottiprosessiautomaation käyttöönotto
- Ihmisen työvoiman vähentäminen
- Tulevaisuuden suunnittelu
Lähde: Visual Generation / Dreamstime.com
Ottaa mukaan:
Pankkisektori on alkanut omaksua AI: n ja digitaalisen omaisuuden pyrkiessään ottamaan käyttöön huipputeknologian havaitsemisen ja vähentämään ihmisten työtaakkaa.
Pysyäkseen liiketoiminnan vauhdissa ja turvallisuusuhissa nykyympäristössä finanssilaitosten on parannettava tehokkuutta ja kehitettävä innovatiivisia suojatoimenpiteitä riskien hallitsemiseksi. Keinotekoisen älykkyyden (AI) ja digitaalisten omaisuuserien kehitys mahdollistaa sen, parantaa suorituskykyä ja vähentää käsittelyaikaa ja kustannuksia. Vaikka jotkut näistä edistyksistä ovat jo käytössä, hienostuneisuus etenee siinä määrin, että pankkisektori perustetaan seuraavan vuosikymmenen aikana hyvin eri tavalla.
Fincross Internationalin perustaja ja varatoimitusjohtaja Henry James kuvasi haastattelussa kutsunsa ”helikopterinäkymäksi pankkeja käyttävistä pankeista varhaisessa vaiheessa”. Hän selitti, että suurten pankkien keskuudessa on jo käsitys siitä, että AI sisällytetään useita alueita, jotka liittyvät rahoitusmarkkinoiden riskien hallitsemiseen paremmin, tietoturvaan ja sääntöjen noudattamiseen liittyviin kysymyksiin.
"Nimi, se", hän sanoi, AI: tä voidaan soveltaa "melkein kaikkiin pankin kohtaamiin riskeihin". Hän uskoo myös, että tällaiset käytöt kasvavat huomattavasti.
AI-tulevaisuus vie aikaa saapumiseen
Tällä hetkellä AI: n käyttöönotolla on joitain rajoituksia, koska alan asiantuntijat ovat edelleen ”erittäin niukkoja ja erittäin kalliita”. Siksi käyttöönotto vaatii suuria investointeja. Nämä kustannukset yhdessä epävarmuuden ja haluttomuuden kanssa päästä irti vanhoista järjestelmistä ovat se, mikä saa jotkut pankit epäröimään edelleen omaksumaan AI: n tässä vaiheessa.
Hän selitti: "Et voi koskaan olla varma, mikä AI: n tulos ja menestys ja tarkkuus ovat" tiellä. Vaikka koneoppimisen luonne on etenevä ajan myötä, "se vaatii jatkuvia parannuksia", jossa otetaan huomioon "uhat ja riskit, joita AI: lla ei ole aiemmin havaittu." Hienostuneiden AI-ratkaisujen tuominen tarkoittaa myös "vanhan koulun luopumista". ”Ohjelmistojen asennus, joka on hallinnut teollisuutta.
Näemme sen kuitenkin antavan tietä, koska tulevaisuus kuuluu niille, jotka osaavat käyttää joustavaa tekniikkaa. "Uskon eteenpäin, että tekniikkapinojen on oltava joustavia integroituna useisiin muihin ratkaisuihin", James huomautti. "Mukauttamisen ja integroinnin tason on oltava huomattavasti joustavampaa kuin nykyisin käytetyt ratkaisut."
Mutta ei pitäisi odottaa näkevän tämän tapahtuvan yön yli. "Siirtymäkausi vie vuosia siirtyäkseen vanhasta järjestelmästä fintechin ja tekoälyn laajempaan käyttöön." Hän arvioi, että "seuraavan sukupolven pankkitoiminnan" saavuttaminen normina vie 10 vuotta. " Lisätietoja fintechistä, katso mitä $ # @! on Fintech ?!)
Kuinka AI muotoilee nykyistä ja lähitulevaisuutta
Vaikka James näkee AI: n todellisen tulevaisuuden saapuvan tielle, kyberturvallisuuteen liittyvät huolenaiheet auttavat pankkeja etsimään parempia ratkaisuja kuin kaksifaktorinen todennus, jonka on osoitettu olevan täysin turvallinen. Vaikka hakkerit ovat "edelleen parempia kuin aakkosnumeeriset salasanat", hän sanoi, "hakkerit ovat löytäneet tapoja ohittaa ne."
Ei vikoja, ei stressiä - vaiheittaiset ohjeet elämää muuttavien ohjelmistojen luomiseen tuhoamatta elämääsi
Et voi parantaa ohjelmointitaitojasi, kun kukaan ei välitä ohjelmiston laadusta.
Fincrossissä työskentelee aktiivisesti AI-innovaatioiden parissa työskentelevä ryhmä, joka keskittyy salausvaluuttamarkkinoiden kaupankäynnin välineisiin, koska se keskittyy digitaalisiin omaisuuseriin. Niihin kuuluu biometrisen AR: n kehittäminen huipputekniikalle petosten vähentämiseksi. Yksi sen ratkaisuista on juuri käynnistymässä.
Miljoonien kauppojen osalta pankki on edelläkävijä tavan käyttää sovellustaan varmistaakseen, että tilinomistaja todellakin tekee tilauksen. James selitti, että se toimii siten, että henkilö ottaa lyhyen videon käyttäjän valitsemassa huoneessa, olipa se sitten kotona tai toimistossa, joka näyttää ympäristön ja lähetetään pankkiin. Sitten, kun kauppamääräys tai merkittävän summan nosto tapahtuu, pankki pyytää palautusta samaan ympäristöön, jossa he voivat molemmat paikantaa puhelimen kautta ja sovittaa tunnistusvideoon sovelluksen kautta.
Tätä ylimääräistä askelta ei vaadita keskimääräisellä rahastojen liikkeellä, mutta James sanoi, että ihmiset ovat halukkaita "menemään ylimääräisiin pituuksiin suojautuakseen miljoonien tai miljardeja dollareita koskevissa liiketoimissa".
Robottiprosessiautomaation käyttöönotto
Pankit käyttävät jo myös robottiprosessien automaatiota (RPA). Heidän joukossaan on BNY Mellon, joka aloitti botien käytön tapana hyödyntää AI-kykyjä kustannusten vähentämiseksi ja toiminnan tehokkuuden parantamiseksi noin kolme vuotta sitten. Todennäköisesti muut seuraavat, koska RPA on menoalue, jonka Forrester ennustaa kasvavan 2,9 miljardiin dollariin kahden vuoden kuluessa.
Kustannussäästöt ovat merkittäviä. Vuonna 2017 Reuters kertoi, että pankki arvioi vuotuisiksi säästöiksi 300 000 dollaria seurauksena siirtymisestä ihmisten suorittamista manuaalisista prosesseista robotien mahdollistamaan automaatioon. Tehokkuuden suhteen pankki ilmoitti seuraavat numerot:
100-prosenttinen tarkkuus tilien sulkemisen validoinnissa viidessä järjestelmässä
88% parempi käsittelyaika
Kauppaan liittymisen läpimenoaika parani 66%
¼ sekunnin epäonnistuneen kaupan robottiyhdistelmä verrattuna ihmisen 5-10 minuuttiin
Pankin tätä varten käyttämä tekniikka on Blue Prism. Alla olevassa videossa Dave Moss, CTO ja Blue Prismin perustaja, selittää Blue Prism robotti-automaation ohjelmistoalustan toimivuuden:
Ajatuksena on, että AI: n käyttämä robotti-automaatio pystyy täyttämään aukot, joita tällä hetkellä on ihmisen väliintuloa vaatineen tekniikan toteuttamisessa.
Ihmisen työvoiman vähentäminen
Se, mikä luonnollisesti seuraa sen inhimillisen osallistumisen tarpeen eliminoimisesta, on inhimillisen työvoiman tarpeen menetys ja vähemmän työpaikkoja ihmisille, koska työ tehdään paremmin ja luotettavammin ilman heitä. Se on spin Sandeep Gawade, BNY Mellon -yrityksen operatiivinen johtaja, Pune, Intia, antoi täällä:
Robotit ovat luotettavia ja toimittavat mitä ne on suunniteltu suorittamaan. Niihin eivät vaikuta lainkaan sellaiset tekijät kuin työmäärä, poissaolot, hankautuminen, stressi tai lomat. Itse asiassa ne vähentävät riskiä ja parantavat laatua hallitussa ympäristössä.
Hän lisäsi myös joitain tavallisia rationalisointityökaluja, joiden mukaan robottien tekemä enemmän roteistotyötä merkitsee mielenkiintoisempaa työtä ihmisille: “Automaatio antaa ihmisillemme keskittyä päätöksentekoon. Se eliminoi myös ikävyisyyden - palkkaamme ihmisiä, joilla on pitkälle kehittyneet taidot analysoida tietoja, ja on pelottavaa, että he viettävät 30–40% työajastaan rote-tehtäviin. Robotiikan avulla voimme parantaa niiden tehokkuutta ja auttaa heitä keskittymään tuottavampaan työhön, mukaan lukien suora vuorovaikutus asiakkaiden kanssa. ”
Mutta sinun ei tarvitse kehittyneitä analytiikkataitoja voidaksesi ennakoida, että 30–40% työajan lyhentäminen tarkoittaa väistämättä 30–40% työntekijöiden poistamista. Se on Jamesin suuri huolenaihe AI-käyttöisestä tulevaisuudesta. ”Tämän päivän takakonttorit voivat olla tuhansissa työntekijöissä”, hän huomautti. "Erittäin suuri määrä korvataan AI: lla." (Toinen suuri edistysaskel fintechissä on mobiilipankkitoiminta. Lisätietoja aiheesta The Mobile Banking.)
Tulevaisuuden suunnittelu
Yksi tärkeä kysymys, joka vaatii kestävän talouden suunnittelua, on se, että pankeissa ja muilla aloilla, jotka luottavat enemmän AI: hen ja vähemmän ihmisten työhön, on vähemmän työpaikkoja. Toinen on itse AI: n sääntely.
”Rahoitusalan sääntelijöiden on nyt jouduttava selvittämään fintech-innovaatioita”, James huomautti ja AI on alue, jolla ”on suurin vaikutus minkä tahansa pankin tulevaisuuteen.” Hän odottaa, että AI: n säännösten muotoilu on menossa olla vähän miinakenttä. ”
Sääntely on kuitenkin välttämätöntä, koska AI: tä voidaan käyttää paitsi petosten torjumiseksi myös niiden jatkamiseksi. Hän selitti, että se voidaan asettaa siten, että "piilottaa ja manipuloi markkinoita, mikä on vakava uhka pankkien vaatimustenmukaiselle toiminnalle, samoin kuin jokaiselle vertikaaliselle alalle, joka ottaa käyttöön AI: n".
Se on vakava ongelma, James korostaa, koska kun "AI on käytetty täysimääräiseen potentiaaliinsa, se on useita kertoja hienostuneempi kuin ihmiset ovat." Ja se on kaksoisreunainen miekka, joka on luontainen AI: n etenemiseen: Se on erittäin voimakas voima, joka voi lisätä tehokkuutta, mutta sillä voi olla myös kielteisiä vaikutuksia, kun sitä ohjataan epämääräisiin tarkoituksiin tai kun se poistaa enemmän työpaikkoja kuin tukee.