Mikä $ # @! Onko Fintech ?!

Sisältö

• Mikä on Fintech?
• Miksi Fintech?
• Fintechin edut ja haitat
• Mikä on Fintechsin vaikutus?
• Ei vikoja, ei stressiä - vaiheittaiset ohjeet elämää muuttavien ohjelmistojen luomiseen tuhoamatta elämääsi
• Parantaako tämä yritystoimintaa?
• johtopäätös

Lähde: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Ottaa mukaan:

Fintech on uusin buzzword tekniikan maailmassa, mutta mitä se oikeastaan ​​tarkoittaa ?! Tässä tarkastellaan perusteellisesti tätä uutta finanssitekniikan sukupolvea.

Fintech, ”finanssitekniikan portmanteau”, on häirinnyt finanssipalveluita jo jonkin aikaa. Älypuhelimiin kykenevälle se tarkoittaa uutta ja jännittävää mahdollisuuksien maailmaa, mutta vakiintuneille rahoituspalvelujen tarjoajille, kuten pankeille, sitä kohdellaan häiriöntekijänä, joka haastaa heidät pysymään yllä. Fintech-pohjaiset yritykset, yleensä pienet ja keskisuuret uusyritykset, tarjoavat joukon rahoituspalveluja paljon helpommin ehdoin kuin vakiintuneet rahoituspalvelujen tarjoajat, kaikki älypuhelimiin ja Internet-taitoihin kuuluvien ihmisten ulottuvilla. Teollisuus on käynyt läpi joitain ylä- ja alamäkiä, mutta kaikki luvut ja tilastot viittaavat siihen, että teollisuudesta on tulossa merkittävä toimija elämässämme. (Lisätietoja on kohdassa Mobiilipankin vaikutukset.)

Mikä on Fintech?

Fintech pyrkii tarjoamaan erityyppisiä rahoituspalveluita tarkoitettuille asiakkaille hyödyntäen uusinta tekniikkaa, pääasiassa mobiili- ja Internet-palveluita. Fintech-yritykset kilpailevat suoraan suurten rahoituslaitosten, kuten pankkien, kanssa muun muassa rahansiirrossa, lainankäsittelyssä ja monissa muissa palveluissa. Fintechiä pidetään perustellusti finanssiteollisuuden hajottavana voimana.

Miksi Fintech?

Mobiililaite ja Internet ovat tuoneet elämäämme ennennäkemättömän mukavuuden. Nyt pystymme suorittamaan tapahtumia, kuten siirtämään maksuja, tarkistamaan pankkisaldot ja hakemaan lainoja vain muutamalla hiiren napsautuksella. Vertaa tätä skenaariota perinteisten ja vakiintuneiden rahoituslaitosten ja pankkien tarjoamiin palveluihin. Vakiintuneiden rahoituslaitosten ja pankkien tarjoukset ja palvelut ovat olleet hyviä, mutta asiakkaiden odotukset ovat muuttuneet. Odotamme nopeampaa ja parempaa palvelua. Ja tässä finanssiteknologiayritykset ja startup-yritykset ovat pisteyttäneet perinteisiä rahoituslaitoksia enemmän. Vaikka perinteiset instituutiot ymmärtävät fintechin asettamat haasteet, behemottirakenteella, se ei ole helppo olla ketterä. (Vaikuttaa siltä, ​​että suurten pankkien on ehkä mukauduttava. Lisätietoja tästä on Reboot: Kuinka mukautua uuteen tekniikkaympäristöön.)

Fintechin edut ja haitat

Fintechin tärkeimmistä eduista ja haitoista keskustellaan alla. Mielenkiintoinen näkökohta teollisuudelle on, että fintechin edut voivat myös osoittautua haasteiksi tilanteesta riippuen.

• Pienemmät johtoryhmät tekevät ketterämmästä ja ketterämmästä organisaatiosta. Toisin kuin suuren organisaation tapauksessa, päätöksenteossa ei ole byrokraattista viivettä. Päätöksenteko ja toteutus voivat olla nopeita. Sama etu voi kuitenkin osoittautua haasteeksi, koska pienempi joukkue voi tarkoittaa myös rajallisia taitoja ja budjettia, ellei pääomasijoittaja rahoita sitä. Osaamisvaje pienemmän joukkuepohjan takia voi aiheuttaa ongelmia tarjonnan laadussa.
• Rajoitettu luottolainauskokemus voi olla sekä siunaus että hyöty tällaisille yrityksille. Pienemmissä kokoonpanoissa ei yleensä noudateta luotonantoprosesseja tai sääntöjä, joita tyypillisesti noudattaa suuret rahoituslaitokset, ja tämä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon heidän asiakaskunnalleen. Tällaisista yrityksistä saattaa kuitenkin puuttua kokemusta säännöistä ja määräyksistä. Esimerkiksi, heillä voi olla rajoitettu tieto FCRA-yhteensopivista tiedoista verrattuna käyttämiseen, jotka eivät ole FCRA-yhteensopivia, kun he yrittävät arvioida asiakkaan luottokelpoisuutta.
• Fintech-yhtiöt ovat yleensä aloittavia yrityksiä, joita rahoittavat pääomasijoittajat. Vaikka pääomasijoittajat voivat antaa heille mahdollisuuden toimia vapaasti tietyssä määrin, nämä pääomasijoittajat voivat myös puuttua liiketoimintaan ja määritellä liiketoimintamalli suurelta osin. Tämä voi rajoittaa huomattavasti perustajien vapautta. Lisäksi perustamisen perustajat todennäköisesti kohtaavat painostusta tullakseen nopeasti kannattavaksi.

Mikä on Fintechsin vaikutus?

Fintech-yrityksillä on ollut hajottava vaikutus perinteisiin finanssilaitoksiin, kuten pankkeihin. Niiden vaikutuksia voidaan mitata monilla alueilla. On havaittu, että nuoret, korkean tulotason rahoitustuotteiden, kuten lainojen ja luottokorttien, kuluttajat ovat alkaneet kiinnostaa aktiivisesti fintech-yhtiöiden tarjouksia. Tärkein syy ilmiölle on, että tällaiset asiakkaat ovat suuria tekniikan käyttöönottajia. Tutkimuksessa on paljastettu, että suurissa kaupungeissa vähintään 15,5 prosenttia korkean tulotason nuoreista on käyttänyt vähintään kahta fintech-yhtiöiden tuotetta viimeisen kuuden kuukauden aikana.

Suuret pankit ja finanssilaitokset, jotka eivät ehkä ole yhtä ketteriä tai ketteriä, saatetaan pakottaa toimimaan yhteistyössä fintech-yritysten kanssa. Yhdistyneen kuningaskunnan lakimiestoimiston Osborne Clarken apulaisjohtaja Clare Burmanin mukaan ”Saatamme nähdä pankkien työskentelevän yhteistyössä fintech-yritysten kanssa ja rahoittamassa uusien tuotteiden kehittämistä, joita ne tarvitsevat saadakseen kilpailuetua. Suurien pankkien osallistuminen voi myös rauhoittaa kuluttajia, jotka ovat varovaisia ​​käyttäytymään fintech-sektorin vähemmän tuttujen nimien kanssa. "

Eri maiden hallitukset ja sääntelyviranomaiset heräävät fintech-yritysten todellisuuteen ja mukauttavat sääntelyjärjestelmäänsä vastaavasti. Esimerkiksi Isossa-Britanniassa hallitus on luonut Innovate-projektin aloittaakseen aloitteita fintech-aloittajien kannustamiseksi. Clare Burman lisää: ”Project Innovate on jo työskennellyt 175 yrityksen kanssa, jotka kehittävät uusia tuotteita ja palveluita, ja Kilpailuviraston ehdotus" sääntelyn hiekkalaatikon "käynnistämisestä keväällä 2016 on erittäin tervetullut laajennus. Koska tilanne on niin kuuma, niin monien uusien markkinoille tulijoiden kanssa, jotka kaikki haluavat mennä markkinoille ensin innovatiivisilla tuotteilla ja palveluilla, on kuitenkin vaara, että sääntelyviranomainen joutuu toisinaan ylikuormitettua. "

Sääntelyn hiekkalaatikon tavoitteena on luoda ilmapiiri yrityksille innovaatioita varten ja tarjota kuluttajille uraauurtavia rahoitustuotteita. Tätä tarkoitusta varten se hyväksyi 69 yrityksen kokoa, tuotetta ja päämääriä koskevia hakemuksia. Hakuprosessi päättyi 8. heinäkuuta 2016. Testaus on jo alkanut, ja on kiinnostavaa seurata tämän hiekkalaatikko-aloitteen tuloksia.

Ei vikoja, ei stressiä - vaiheittaiset ohjeet elämää muuttavien ohjelmistojen luomiseen tuhoamatta elämääsi

Et voi parantaa ohjelmointitaitojasi, kun kukaan ei välitä ohjelmiston laadusta.

Kaiken kaikkiaan voidaan sanoa, että fintech-yritykset ovat saaneet maailman huomioimaan. Se on muuttumassa miten finanssitapahtumat tapahtuvat ympäri maailmaa.

Parantaako tämä yritystoimintaa?

Se, parantaako fintech-yritysten tuloa liiketoimintaan, riippuu monista tekijöistä. Nyt voi olla ennenaikaista tehdä mitään muuta kuin sanoa vain, että sillä on ollut hajottava vaikutus finanssialaan. Seuraavat tekijät on otettava huomioon:

• On selvää, että käsitykset ja odotukset vakiintuneista rahoituslaitoksista ovat muuttuneet, ja siihen on useita syitä. Yksi, vuoden 2008 taloudellinen taantuma, nosti esille kiistakysymyksen yrityksen hallinnosta ja ahneudesta. Vaikka ihmiset menettivät paljon rahaa, suurten pankkien honchot saivat paljon. Joten ihmiset etsivät vaihtoehtoja, jotka tarjoavat avoimuutta.
• Vakiintuneilla rahoituslaitoksilla on ollut taipuvainen ote koko finanssijärjestelmään ja ne ovat estäneet ihmisiltä mahdollisuuden etsiä parempia, avoimempia vaihtoehtoja. Fintech-aloitusyrityksillä on valtava tilaisuus vaatia tilaa, jota suuret rahoituslaitokset ympäröivät ongelmat ovat luoneet. Heidän on kuitenkin ensin luotava vakaus, taloudellinen vakavaraisuus ja vakaa liiketoimintamalli saavuttaakseen jopa aseman, jossa he voivat väittää voittaneen kohdeasiakkaidensa uskon.

johtopäätös

Tällä hetkellä tarkkailemme fintech-yrityksiä kasvavan polttavaan vauhtiin. On kuitenkin melko mielenkiintoista nähdä, kykenevätkö he ylläpitämään vauhtiaan ja muuttuuko ajan myötä vakaiksi pelaajiksi. Koska useimmat fintech-yhtiöt ovat aloittavia yrityksiä, pääomasijoittajat tukevat niitä. Historialla ei ole suotuisaa tietoa tällaisten uusien yritysten selviytymisasteesta. Silti vain aika näyttää, miten tämä ala kehittyy.