Sisältö
- Nykyinen profiili
- Uudet suunnitelmat, tuotteet ja käytännöt
- Ei vikoja, ei stressiä - vaiheittaiset ohjeet elämää muuttavien ohjelmistojen luomiseen tuhoamatta elämääsi
- Digitaaliset muutokset
- Asiakaskokemus
- Automatisointi AI: n jälkeiseen evoluutioon
- johtopäätös
Lähde: Semisatch / Dreamstime.com
Ottaa mukaan:
AI: n ja IoT: n integroinnin ansiosta vakuutusalaan ihmiset saattavat pian nähdä paremman palvelun ja alhaisemmat hinnat.
Yhdessä uusimpien esineiden Internet (IoT) -laitteiden kanssa tekoäly (AI) on jo alkanut muuttaa vakuutusten maailmanlaajuisuutta paitsi tekemällä siitä edullisempaa, myös tekemällä esteettömyydestä ja vakuutuksista paljon parempia. Jotkut uskovat jopa, että joskus vakuutuksesta voi tulla menneisyyttä.
Koneoppimisella yhdessä monimutkaisten AI-algoritmien kanssa on kyky muuttaa kokonaan käytännöllisesti mitä tahansa alaa. Vähintään sanottuna vakuutusala ei ole poikkeus. Vakuutusalalla on ollut perustamisestaan lähtien matematiikka; alun perin vain vakuutuksenantaja pystyi laskemaan luotettavat riskit ja tarjoamaan hyväksyttäviä maksuja, jotka eivät sulkeisi vakuutusyhtiötä.
AI: n kehityksen myötä on mahdollista käyttää sitä toistettaviin toimintoihin, jotka perustuvat logiikkaan ja matematiikkaan, suuremmalla luotettavuustasolla kuin ihmisillä. Todellinen kysymys on, miten vakuutusala hyödyntää AI: tä ja miten se vaikuttaa vakuutusalan tulevaisuuteen.
Nykyinen profiili
Ensinnäkin - on tärkeää ymmärtää, kuinka paljon AI: n ja IoT: n tarjoamia edistysaskeleita on jo sovellettu vakuutusalalla.
• Suuret tiedot ja riskien arviointi - Suurin osa johtavista vakuutusyhtiöistä yhdistää data-analyyttiset algoritminsä joidenkin uusimpien AI-tekniikoiden kanssa, jotta voidaan parantaa riskilaskelmien tarkkuutta. Syynä tähän on se, että vakuutusyhtiöillä on oltava valtavia määriä tietoja voidakseen paremmin ymmärtää kuluttajariskejä. (Lisätietoja vakuutuksen suurista tiedoista on artikkelissa Kuinka iso tieto auttaa vakuutusalaa.)
• Käytännöt vs. käyttö - Vakuutusyhtiöt, jotka ovat investoineet nykyaikaiseen tekniikkaan, käyttävät usein käyttöpohjaisia laskelmia vakuutettavan toiminnan (esim. Ajoneuvosi ajamisen) nopeuden vaihteluiden määrittämiseksi. Liitettävyyden ja jopa korkean teknologian antureiden avulla vakuutusyhtiöiden on entistä helpompaa ymmärtää vakuutettuja toimintoja kokonaan.
• Sovintoratkaisut ja virtuaaliset vaatimukset - Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat virtuaalisia portaaleja, joissa heidän asiakkaansa voivat saada palvelukysymyksiään vastauksia ja tehdä online-vaatimuksen chatbotien avulla.
Uudet suunnitelmat, tuotteet ja käytännöt
Vakuutusala kehittää melko lyhyessä ajassa ehdottomasti uusia suunnitelmia, tuotteita ja vakuutuksia.Koska AI-pohjaisilla algoritmeilla on pääsy useampiin tietopisteisiin ja niiden muuttujiin, yritykset pystyvät pian luomaan suuren joukon räätälöityjä käytäntöjä melkein reaaliajassa. Nykyään useimpien vakuuttajaan liittyvien digitaalinen kokemus on niin tyytymätön, että vain 15 prosenttia heistä on siitä onnellinen.
Ei vikoja, ei stressiä - vaiheittaiset ohjeet elämää muuttavien ohjelmistojen luomiseen tuhoamatta elämääsi
Et voi parantaa ohjelmointitaitojasi, kun kukaan ei välitä ohjelmiston laadusta.
IoT antaa vakuutuksenantajille mahdollisuuden lisätä digitaalista ketteryyttään ja tehdä tuotteistaan dynaamisempia. Sen sijaan, että viettäisivät lukemattomia tunteja selaamalla ja ostamalla oikeita käytäntöjä olemassa olevien joukosta, kuluttajille esitetään räätälöity politiikka heidän elämäntapaansa, budjettiaan ja tapoihinsa perustuen. Nämä uudet, hyvin muokattavat tuotteet voisivat edustaa ratkaisua, jonka kautta eri vakuutusyhtiöt tarjoavat eroja asiakkailleen ja tunnistetaan eri tavalla kuin heidän kilpailunsa.
Digitaaliset muutokset
AI-prosessoinnin vahvuus riippuu suoraan sille käytettävissä olevan tiedon koosta ja laadusta. Yksinkertaisesti sanottuna, mitä enemmän AI: llä on tietoja asiakkailleen, sitä paremmin se pystyy tarjoamaan; se ei rajoitu tarjoamaan sinulle parasta mahdollista kattavuutta, mutta se voi myös antaa sinulle paremman hinnan. Yhdistämällä antureihin ja Internet-laitteisiin politiikat voivat muuttua reaaliajassa oppimalla lisää ilmoittautuneen käyttäytymisestä ja riskiprofiilista. Jotkut sovellukset tekevät jo tämän, kuten Progressive's Snapshot tai Allstate's Drivewise, jotka kykenevät huomioimaan kovan jarrutuksen tai kiihdytyksen ja jopa tunnistavat käyttäjän käyttämän puhelimen ajan ajon aikana.
Asiantuntijat ennustavat vuoteen 2025 mennessä kytkettyjen laitteiden olevan noin 75 miljardia. Kytkettyjen laitteiden tuottamien tietojen odotetaan mahdollistavan vakuutusten säätää nopeuksia lähes reaaliajassa. Esimerkkinä siitä, miten tämä voisi toimia, kuvittele, että autosi on kytketty ja kaikki mitä autosi tekee, tallennetaan. Jos satut ylittämään nopeusrajoituksen, tämä saattaa nostaa vakuutustasoasi 1 prosentilla, tai jopa alentaa sitä 1 prosentilla, jos käytät turvallista ajamista ja pysähdyt tosiasiallisesti kaikissa pysäytysmerkeissä. Digitaaliset muutokset kirjataan, ja ne heijastuvat yleensä korkoihin, joita yritykset tarjoavat asiakkailleen. Viime kädessä tämä voisi johtaa matalampaan riskiin alhaisemman riskin kuljettajiin ja todennäköisesti parempaan lopputulokseen vakuutusyhtiöille. (Jos haluat lisätietoja vakuutusalan tekniikasta, katso 6 tietämystä InsureTech-trendistä.)
Asiakaskokemus
Chatbotit ovat elävä todellisuus useilla sivustoilla. Liitettävyyden, AI: n ja tekniikan kehittyessä on todennäköistä, että emme ole kaukana asiakkailta, jotka kysyvät chatboteista avoimia tutkimuksia ja saavat tarkkaa ja korkeatasoista vastausta. Jotkut asiantuntijat sanovat, että emme ole kaukana siitä, ettemme pysty kertomaan eroa ihmisen ja AI: n vuorovaikutuksesta.
Vakuutusyhtiöt todennäköisesti tarjoavat henkilökohtaisen avustajan sovelluksen, joka auttaa sinua hallitsemaan henkilökohtaista toimintaa ja ilmoittaa sinulle, jos parannat korkoasi vai ei. Toivottavasti nämä AI-virtalähteet auttavat sinua säästämään enemmän ja välttämään vaatimusten ja sakkojen vaivaa. Onnettomuuden sattuessa henkilökohtainen avustajasovellus todennäköisesti pystyy ohjaamaan asiakkaita onnettomuuden tai muun ei-toivotun tapauksen käsittelyvaiheiden läpi.
Chatbotit ja virtuaaliassistentit voivat auttaa käyttäjiä henkilökohtaisen toiminnan aikana, ilmoittaa heille, jos heidän luokituksensa ovat nousussa tai jos heidän käyttäytymisensä lisäävät riskiluokkaa. Ne voivat myös auttaa yrityksiä välttämällä vääriä väitteitä ja alentamaan siten kaikkia vakuutusmaksuja.
Automatisointi AI: n jälkeiseen evoluutioon
Olisi typerää jättää huomioimatta vaikutukset, jotka AI: llä varmasti on vakuutusalalla. Ne ovat melko samanlaisia kuin autoteollisuuden automaatio. Ihmiset eivät enää tee monia vakuutuksen osia. Kun tämä siirtyminen etenee AI: n ja autonomisiin autoihin johtavien yhteyksien kautta joskus 2020-luvulla, vakuutusala ja monet muut pakotetaan kehittymään ja sopeutumaan uusiin todellisuuksiin, kuten vähemmän onnettomuuksia ja jopa uusia tapoja vianmääritykseen.
Tämä siirtyminen on yhdenmukaistettava autovalmistajien ja vakuutusyhtiöiden kanssa, jotta se toimisi kaikille. On totta, että autovakuutukset kutistuvat uskomattoman hyvin, mutta myös muunlaiset vakuutukset ovat nousussa.
johtopäätös
Koska olemme aloittamassa perusteellisen muutoksen vakuutusalalla, on vaikea ennustaa, kuinka paljon AI: n ja IoT: n tulo muuttaa vakuutusmaailmaa. Jotkut elämämme piirteet muuttuvat niin radikaalisti, että emme ehkä edes tarvitse tietyntyyppisiä vakuutuksia kauemmassa tulevaisuudessa.